Lista de verificación de planificación financiera anual
El camino hacia la seguridad financiera puede depender de establecer metas financieras claras y hacer un seguimiento regular de su progreso. Sin objetivos específicos, puede ser propenso a gastar de más o verse sorprendido por las sorpresas de la vida. Ya sea que consulte a un asesor financiero o tome la ruta del bricolaje, crear y actualizar un plan financiero anualmente puede ser potencialmente crucial para su futuro financiero.
Su lista de verificación de planificación financiera
- Inventario personal: comience con una instantánea anual de sus finanzas. Actualice su lista de activos, deudas y utilización del crédito para evaluar su salud financiera. Compare el inventario de este año con el anterior para evaluar el progreso hacia el pago de la deuda y los objetivos de ahorro.
- Cambios de vida: reflexione sobre los eventos de vida significativos del año pasado y anticipe los próximos cambios, como transiciones laborales, matrimonio o reubicación. Ajuste su plan financiero para adaptarse a estos cambios, incluidas las consideraciones sobre ahorros para educación o seguro de atención a largo plazo.
- Ajustes de ahorros para la jubilación: la planificación de la jubilación merece una atención especial. Reevalúe si una cuenta de jubilación tradicional o Roth se adapta a su situación fiscal. Considere las conversiones de IRA, las transferencias de empleadores anteriores y si ha maximizado sus contribuciones.
- Revisión de la cartera de inversiones: Realinee y reequilibre anualmente su cartera con sus objetivos financieros y la asignación de activos deseada. Tenga en cuenta las implicaciones fiscales de comprar y vender inversiones, y explore estrategias fiscales como la recolección de pérdidas fiscales para reducir potencialmente su carga fiscal.
- Evaluación de la cobertura de seguros: Asegúrese de que sus pólizas de seguros, incluidas las de propietario, inquilino, accidente y discapacidad, estén actualizadas y ofrezcan una cobertura adecuada. También debe revisar el seguro médico y las HSA.
- Actualización de la planificación patrimonial: Si tiene un plan patrimonial, verifique que refleje sus deseos actuales. Si no es así, considere crear una versión revisada. Explore los beneficios de transferir activos a los herederos de manera temprana para cumplir con sus intenciones y participar en estrategias de minimización de impuestos.
Potencie su viaje financiero
Si sigue esta lista de verificación, puede tomar el control de sus finanzas. Actualizar periódicamente su plan financiero le ayudará a asegurarse de estar preparado tanto para lo esperado como para lo inesperado, y puede ayudarle a ver si está en el camino correcto para alcanzar sus objetivos financieros. Recuerde que no se trata solo de planificar, sino de adaptar esos planes para que se adapten a su cambiante vida y panorama financiero.
La planificación financiera anual puede ayudarle a encaminarse hacia la seguridad de su futuro financiero. ¿Está listo para comenzar o actualizar su plan? Comuníquese con nosotros o programe una reunión.
