Pros y contras de obtener una anualidad
Una anualidad es un producto financiero diseñado para proporcionar un flujo de ingresos estable durante la jubilación, que actúa como complemento de otras cuentas de jubilación como los 401(k) y las IRA. Es un contrato con una compañía de seguros en el que usted realiza una suma global o pagos periódicos y, a cambio, la compañía se compromete a realizarle pagos en el futuro. Estos pagos pueden estructurarse de varias maneras, incluidos pagos mensuales o anuales, o incluso como una suma global.
Tipos de anualidades
Las anualidades se presentan en tres formas principales: fijas, variables e indexadas.
Las anualidades fijas ofrecen una tasa de retorno garantizada, mientras que las variables permiten la inversión en fondos, con retornos que dependen de su desempeño. Esto las convierte en las más riesgosas de todos los tipos de anualidades.
Las anualidades indexadas combinan características de ambas, brindando retornos basados en el desempeño de un índice del mercado de valores. Sin embargo, existen ciertas limitaciones, como tasas de participación y topes de tasas para controlar sus ganancias.
Beneficios de las anualidades
Las anualidades ofrecen ventajas que los jubilados que buscan estabilidad pueden valorar mucho, como:
La promesa de pagos regulares para reforzar los ingresos de jubilación a largo plazo
Crecimiento con impuestos diferidos similar a los 401(k) y las IRA tradicionales
Rendimiento garantizado con anualidades fijas
Beneficios por muerte, lo que garantiza que sus beneficiarios estén protegidos financieramente en caso de que usted fallezca
Desventajas de las anualidades
Sin embargo, las anualidades también tienen sus desventajas, como cualquier producto financiero. Estas incluyen:
Las anualidades variables pueden tener tarifas altas, lo que potencialmente reduce su retorno de la inversión
Los retornos de las anualidades pueden no ser iguales a los de las inversiones directas en el mercado de valores debido a varias tarifas y límites
Salir de una anualidad, especialmente una anualidad inmediata, puede ser un desafío y puede resultar en la pérdida de beneficios o tarifas adicionales
Elección de una anualidad
La anualidad para usted depende de sus objetivos de jubilación individuales y su cronograma. Las anualidades variables pueden ser adecuadas para quienes buscan crecimiento y están más lejos de la jubilación, mientras que las anualidades fijas pueden resultar atractivas para quienes están más cerca de la jubilación, que buscan estabilidad y crecimiento garantizado. Las anualidades indexadas pueden ofrecer un punto intermedio con un riesgo limitado y un mayor potencial de crecimiento. ¿Siente curiosidad acerca de las anualidades? Descubra qué tipo podría funcionar para su jubilación. Haga clic aquí para obtener más información.
