¿La Seguridad Social está sujeta a impuestos?
Comprender cómo se gravan sus beneficios del Seguro Social puede ser complejo, pero puede ser crucial para una planificación eficaz de la jubilación. Si tiene ingresos provenientes de retiros de cuentas de jubilación o de un empleo a tiempo parcial, es posible que deba impuestos sobre sus beneficios del Seguro Social. Sin embargo, si el Seguro Social es su única fuente de ingresos, es menos probable que deba impuestos sobre él.
Cómo calcular su ingreso tributable del Seguro Social
Para determinar si sus beneficios del Seguro Social están sujetos a impuestos, primero calcule su ingreso combinado sumando la mitad de sus beneficios del Seguro Social a su ingreso bruto ajustado (AGI), más cualquier interés no tributable que haya ganado.
Puede terminar pagando impuestos sobre hasta el 50% de sus beneficios si:
Es un contribuyente individual y su ingreso combinado es de entre $25,000 y $34,000
Es un contribuyente conjunto y su ingreso combinado es de entre $32,000 y $44,000
Puede terminar pagando impuestos sobre hasta el 85% de sus beneficios si:
Es un contribuyente individual y su ingreso combinado supera los $34,000
Es un contribuyente conjunto y su ingreso combinado supera los $44,000
Declaración de ingresos del Seguro Social en los impuestos federales
Después de calcular la parte imponible de sus beneficios del Seguro Social, infórmela en su declaración de impuestos federales. Encontrará el monto total de los beneficios en el Formulario SSA-1099 y lo ingresará junto con el monto imponible en el Formulario 1040.
Para los jubilados que necesitan pagar impuestos federales sobre la renta, la retención de impuestos de los beneficios mensuales del Seguro Social es una opción. El Formulario W-4V le permite elegir una tasa de retención o puede realizar pagos de impuestos trimestrales estimados.
Uso de IRA Roth para limitar los impuestos del Seguro Social
Las IRA Roth pueden ayudar a minimizar los impuestos durante la jubilación, ya que los retiros de estas cuentas no cuentan como parte de su ingreso combinado para fines impositivos del Seguro Social. Las contribuciones a las IRA Roth se realizan con dólares después de impuestos, lo que permite retiros libres de impuestos y sin distribuciones mínimas requeridas (RMD). Eso podría hacer que una IRA Roth sea una excelente manera de aumentar sus ingresos de jubilación sin aumentar sus impuestos durante la jubilación. ¿Se pregunta cómo encaja el Seguro Social en su plan de jubilación? Haga clic aquí para obtener más información
