Cómo transferir su plan 401(k) a una cuenta IRA

Cuando cambias de trabajo o de carrera, es posible que tengas que tomar la decisión de qué hacer con tu 401(k). Puedes dejar tus inversiones en el plan de tu antiguo empleador, donde seguirán creciendo sin tus contribuciones adicionales. Sin embargo, si no vas a tener acceso a un 401(k) en el futuro, pero aun así quieres ahorrar para la jubilación, transferir tu cuenta a una IRA podría ser una decisión viable.

Elección de una IRA

La elección entre una IRA tradicional y una IRA Roth es crucial. Las IRA tradicionales tienen impuestos diferidos, lo que significa que pagas impuestos sobre el dinero cuando lo retiras. Por otro lado, las IRA Roth se financian con dólares después de impuestos, lo que ofrece retiros libres de impuestos durante la jubilación.

En 2024, el límite de contribución anual para las IRA es de $7,000, u $8,000 si tienes 50 años o más. Si va a transferir fondos de un 401(k) antes de impuestos a una IRA Roth, prepárese para pagar impuestos sobre la renta sobre el monto transferido.

Ejecución de una transferencia

Una vez que haya elegido el tipo de IRA y la institución financiera donde mantendrá su cuenta, configurarla es sencillo. Póngase en contacto con la empresa que administra su 401(k) y solicite una transferencia directa a su nueva IRA para evitar multas.

Una transferencia directa de un 401(k) a una IRA tradicional normalmente no genera impuestos. Sin embargo, transferir dinero a una IRA Roth desde un 401(k) tradicional desencadenará un evento impositivo, ya que los 401(k) tradicionales son antes de impuestos y las IRA Roth son después de impuestos.

Si opta por una transferencia indirecta, tenga en cuenta que el IRS puede retener el 20 % de sus fondos para impuestos. Eso significa que tendría que cubrir el resto usted mismo. Si no deposita el monto total, incluida la parte retenida, en su nueva cuenta IRA dentro de los 60 días, puede recibir sanciones. En resumen, una transferencia directa será una opción mucho más fácil y menos estresante si es posible para usted.

Resumen del proceso de transferencia

Al realizar una transferencia de un 401(k) a una cuenta IRA, decida entre una cuenta IRA tradicional o Roth en función de su situación fiscal y sus objetivos de jubilación. Luego, inicie la transferencia configurando la cuenta IRA adecuada y coordinándose con el proveedor de su plan 401(k) para realizar una transferencia directa y evitar impuestos y sanciones. Explore las opciones de cuenta IRA para la transferencia de su 401(k). Haga clic aquí para llamar.