Lista de verificación para la jubilación: 8 pasos que debe seguir
La preparación para la jubilación no se trata solo de tener suficiente dinero, sino de planificar estratégicamente y tomar decisiones informadas. Si sigue esta lista de verificación, su yo futuro le agradecerá la previsión y la preparación que invierta hoy.
Evalúe su salud financiera: comience por hacer un inventario de sus activos, incluidos los ahorros, las cuentas de jubilación, las propiedades y cualquier fuente de ingresos. Para comprender cuánto podría necesitar, compare su estado financiero con los gastos anuales promedio de los jubilados y con lo que ha sido su gasto histórico.
Cree una red de seguridad: un fondo de emergencia es su red de seguridad financiera, idealmente para cubrir al menos seis meses de gastos de vida. Este fondo debe ser de fácil acceso y estar separado de sus otros ahorros.
Trate de jubilarse sin deudas: priorice el pago de las deudas con intereses altos primero, como los saldos de las tarjetas de crédito. Considere las hipotecas como una prioridad menor debido a que las tasas de interés suelen ser más bajas. La constancia es clave para el pago de la deuda, y celebrar las pequeñas victorias puede mantenerlo motivado.
Visualice su estilo de vida de jubilación: determine el estilo de vida de jubilación que desea, incluidos los arreglos de vivienda y las posibles fuentes de ingresos. Tenga en cuenta los impuestos y cree un cronograma para determinar cuándo comenzarán las distintas fuentes de ingresos.
Asegure su cobertura médica: los costos de atención médica pueden ser significativos durante la jubilación. Comprenda sus opciones, ya sea Medicare o un seguro privado, y asegúrese de conocer las primas, los deducibles y los costos de bolsillo. Ajuste su plan de jubilación en consecuencia para cubrir estos gastos.
Planificación patrimonial: prepárese para lo inevitable estableciendo un plan patrimonial. Esto incluye un testamento, un poder notarial, un apoderado para atención médica y designaciones de beneficiarios. Mantenga todos los documentos actualizados y accesibles.
Considere sus necesidades de inversión: explore las opciones de inversión que pueden complementar sus ingresos de jubilación, teniendo en cuenta su tolerancia al riesgo. Considere varios tipos de inversión, incluidos fondos mutuos, bonos, bienes raíces, fondos cerrados, fondos de ingresos por dividendos y anualidades.
Cree un plan de ingresos: comprenda las reglas para retirar dinero de las cuentas de jubilación y solicitar la Seguridad Social. Considere transferir los planes patrocinados por el empleador a una IRA para consolidación y eficiencia fiscal. Decida el momento de recibir la Seguridad Social para maximizar sus beneficios.
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