¿Qué es un asesor financiero fiduciario? Definición, tipos y ejemplos
Un fiduciario es una persona u organización que asume la responsabilidad de actuar en nombre de otra persona o entidad, atendiendo sus mejores intereses en el proceso. Ya sea un asesor financiero, un abogado o un miembro de la junta directiva, se espera que los fiduciarios prioricen las necesidades de sus clientes por encima de las suyas.
Esta obligación legal y ética es primordial en la industria de los asesores financieros. Los asesores financieros fiduciarios deben actuar en el mejor interés de sus clientes y revelar cualquier posible conflicto de intereses.
Tipos de relaciones fiduciarias
El deber fiduciario se extiende a varios tipos de relaciones, que incluyen, entre otras:
Asesores financieros y sus clientes
Tutores y sus pupilos
Juntas corporativas y sus accionistas
Abogados y sus clientes
El valor potencial de un asesor fiduciario
Los asesores financieros registrados en la SEC deben cumplir con el deber fiduciario y tomar decisiones de inversión que se alineen con los mejores intereses de sus clientes. Los asesores fiduciarios deben ser transparentes y claros en cuanto a los conflictos de intereses. Los no fiduciarios, por otro lado, no necesariamente están sujetos a los mismos estándares legales que sus contrapartes fiduciarias.
Incluso los asesores robotizados, que brindan servicios de inversión automatizados, pueden ser fiduciarios si están registrados en la SEC. Deben cumplir con los estándares fiduciarios, lo que garantiza que se prioricen los intereses del cliente, incluso con menos supervisión humana.
Cómo encontrar un asesor fiduciario
Para asegurarse de que está trabajando con un fiduciario, busque asesores registrados en la SEC o en los reguladores estatales. También puede buscar certificaciones específicas, como Certified Financial Planner™ (CFP®) o Chartered Financial Consultant® (ChFC®), pero sigue siendo fundamental verificar el estado de registro de un asesor.
Utilice recursos como la Asociación Nacional de Asesores Financieros Personales (NAPFA) y la Junta de CFP para encontrar fiduciarios, y no dude en preguntar a los asesores potenciales sobre su remuneración, servicios y prácticas de comunicación con los clientes. También puede revisar el Formulario ADV y el Formulario CRS de un asesor para obtener información detallada sobre su negocio y antecedentes. Soy un fiduciario comprometido con sus mejores intereses. Programe una consulta aquí.
