¿Qué hace un asesor financiero?
Los asesores financieros son profesionales que ayudan a las personas a administrar sus finanzas. Si bien algunos pueden centrarse en servicios de gestión de inversiones, otros pueden especializarse en planificación financiera o una combinación de ambos.
Sin embargo, la experiencia de un asesor financiero puede cubrir una amplia gama de temas. Esto podría abarcar desde planificación general hasta asesoramiento más especializado, como planificación fiscal, planificación patrimonial y servicios adicionales adaptados a clientes adinerados.
Credenciales y estándares de los asesores financieros
Los asesores financieros provienen de diversos ámbitos profesionales y pueden tener diferentes certificaciones. Algunas opciones populares incluyen las designaciones de Certified Financial Planner™ (CFP®), Chartered Financial Analyst® (CFA®) o Chartered Financial Consultant® (ChFC®). Estas credenciales indican diferentes niveles de experiencia en planificación financiera, inversión y otras áreas dentro de las finanzas.
Los asesores pueden trabajar de forma independiente, para una empresa más grande o dentro de un banco o una correduría. Las empresas que están registradas en la Comisión de Bolsa y Valores (SEC) tienen el deber fiduciario de actuar en el mejor interés de los clientes, y esto cubre a muchos asesores. Otros asesores pueden estar registrados en organismos reguladores a nivel estatal.
Cuánto pueden costar los servicios de asesoría financiera
El costo de contratar a un asesor financiero varía y puede estructurarse de varias maneras, incluyendo honorarios basados en activos, tarifas por hora, honorarios fijos y/o comisiones. Es fundamental entender la escala de honorarios de un asesor, que normalmente se puede encontrar en el Formulario ADV de su empresa que se presenta ante la SEC y se actualiza al menos una vez al año.
Cómo decidir si necesita un asesor financiero
La necesidad de un asesor financiero puede depender de su situación financiera, sus activos y su comodidad con la gestión del dinero. Los asesores pueden ser especialmente útiles si ha recibido una ganancia inesperada de efectivo, tiene una cantidad sustancial de activos o necesita orientación financiera especializada sobre determinados temas.
Para aquellos que no pueden permitirse un asesor financiero tradicional, los asesores robotizados podrían ofrecer una alternativa. Estas plataformas ofrecen distintos niveles de gestión automatizada de inversiones y asesoramiento financiero, y algunas también ofrecen acceso a asesores humanos.
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