Las distribuciones m\u00ednimas requeridas (RMD, por sus siglas en ingl\u00e9s) son retiros que deben realizarse de las cuentas de jubilaci\u00f3n con impuestos diferidos a partir de los 73 a\u00f1os. Estas distribuciones, que son obligatorias para cuentas como los 401(k) y las IRA tradicionales, se gravan como ingresos ordinarios.<\/p>\n\n\n\n
No cumplir con los plazos de las RMD puede resultar en una multa considerable del 25 % del IRS. Sin embargo, esto puede reducirse potencialmente al 10 % si se corrige dentro de los dos a\u00f1os.<\/p>\n\n\n\n
Estrategias para reducir el impacto fiscal de las RMD<\/p>\n\n\n\n
A continuaci\u00f3n, se presentan algunas estrategias para minimizar potencialmente los impuestos sobre sus RMD:<\/p>\n\n\n\n
Trabaje m\u00e1s tiempo: si contin\u00faa trabajando despu\u00e9s de los 73 a\u00f1os y contribuye al 401(k) de su empleador actual, puede retrasar las RMD de esa cuenta. Tenga en cuenta que esto no se aplica a los 401(k) de empleadores anteriores o IRA tradicionales.<\/p>\n\n\n\n
Contribuciones caritativas: con las distribuciones caritativas calificadas (QCD, por sus siglas en ingl\u00e9s), puede transferir fondos de IRA directamente a una organizaci\u00f3n ben\u00e9fica. Con esto, puede evitar los impuestos sobre las distribuciones y, al mismo tiempo, contabilizarlas para sus RMD. Para 2024, las QCD tienen un l\u00edmite de $105,000, pero no se pueden realizar desde 401(k).<\/p>\n\n\n\n
Conversiones Roth: dado que las cuentas Roth no est\u00e1n sujetas a RMD, convertir una cuenta antes de impuestos en una IRA Roth puede eliminar o reducir las RMD futuras y sus impuestos asociados. Sin embargo, esta puede no ser una opci\u00f3n que valga la pena para quienes est\u00e1n m\u00e1s cerca de jubilarse o no desean aumentar significativamente sus ingresos imponibles, as\u00ed que considere esta opci\u00f3n con cuidado.<\/p>\n\n\n\n
Opci\u00f3n de anualidad: invertir en un contrato de anualidad de longevidad calificado (QLAC) le permite usar fondos de un 401(k) o una IRA tradicional para comprar una anualidad, excluyendo esa cantidad de los c\u00e1lculos de RMD hasta los 85 a\u00f1os. En otras palabras, esta opci\u00f3n no le permitir\u00e1 omitir las RMD por completo, pero le permitir\u00e1 retrasarlas bastante.<\/p>\n\n\n\n
Planificaci\u00f3n de la jubilaci\u00f3n con un prop\u00f3sito<\/p>\n\n\n\n
Cada una de estas estrategias tiene su propio conjunto de consideraciones, as\u00ed como posibles desventajas y beneficios. Ya sea que se trate de trabajar m\u00e1s tiempo, hacer contribuciones caritativas, realizar una conversi\u00f3n Roth o comprar un QLAC, puede ser crucial sopesar estas opciones dentro del contexto de sus planes generales de jubilaci\u00f3n. \u00bfEst\u00e1 considerando sus opciones para las RMD? Analicemos las estrategias. Haga clic aqu\u00ed<\/a> para comenzar.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" Las distribuciones m\u00ednimas requeridas (RMD, por sus siglas en ingl\u00e9s) son retiros que deben realizarse de las cuentas de jubilaci\u00f3n con impuestos diferidos a partir de los 73 a\u00f1os. Estas distribuciones, que son obligatorias para cuentas como los 401(k) y las IRA tradicionales, se gravan como ingresos ordinarios. No cumplir con los plazos de las…<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":130,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_kadence_starter_templates_imported_post":false,"_kad_post_transparent":"","_kad_post_title":"","_kad_post_layout":"","_kad_post_sidebar_id":"","_kad_post_content_style":"","_kad_post_vertical_padding":"","_kad_post_feature":"","_kad_post_feature_position":"","_kad_post_header":false,"_kad_post_footer":false,"footnotes":""},"categories":[29],"tags":[],"class_list":["post-222","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-listas-de-correo"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/edgonfinancial.com\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/222","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/edgonfinancial.com\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/edgonfinancial.com\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/edgonfinancial.com\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/edgonfinancial.com\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=222"}],"version-history":[{"count":1,"href":"https:\/\/edgonfinancial.com\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/222\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":223,"href":"https:\/\/edgonfinancial.com\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/222\/revisions\/223"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/edgonfinancial.com\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/media\/130"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/edgonfinancial.com\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=222"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/edgonfinancial.com\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=222"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/edgonfinancial.com\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=222"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}